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2024年塑造亚太地区的5大金融科技趋势

2025-03-18 18:14:29 友融云 62

亚太地区 (APAC) 的金融科技格局一直在以惊人的速度发展，初创企业和老牌公司重新定义了金融服务的提供和消费方式。进入 2024 年，人们普遍弥漫着谨慎乐观的情绪，因为亚太地区的金融科技趋势倾向于采用更加数据驱动和分析的方式来发展金融科技，并促进均衡的市场增长。

今天，我们将在统计数据和富有洞察力的信息支持下，探讨 2024 年亚太地区的五个金融科技趋势。这些趋势为成熟的金融机构和创新型初创企业提供了机遇和挑战，反映了该行业不断发展的性质。

拥抱人工智能 (AI) 和机器学习 (ML)

人工智能和机器学习在亚太地区金融科技领域获得了巨大的关注。这些尖端技术正在彻底改变金融服务的各个方面，从个性化的银行体验到更复杂的风险评估模型。到 2024 年，人工智能驱动的聊天机器人和虚拟助理预计将提供增强的客户支持和财务建议。

人工智能和机器学习的应用不仅限于客户服务；它还在检测和防止欺诈方面发挥着关键作用——这是数字金融领域的一个关键问题。随着这些技术的不断成熟，它们有望以以前难以想象的方式重塑行业。

整个 2023 年，金融行业内外对人工智能和机器学习的兴趣和投资显着激增， IDC 预计，按照目前的增长率，到 2027 年，亚太地区的人工智能支出将增长到 784 亿美元。

与最近流行的 NFT 和元宇宙相比，对人工智能和机器学习的关注是有充分理由的。专家和业内人士对这些技术彻底改变金融业的潜力持乐观态度，包括在数据驱动的市场分析和财富管理人工智能顾问方面。

虽然围绕人工智能的最初炒作可能会消退，但该领域的潜力很可能符合（甚至超过）预期。人工智能和机器学习的变革力量有望打造更高效、以客户为中心的金融格局。

加密货币市场复苏

加密货币价格的回升以及预计 2024 年中期比特币减半的消息重新点燃了人们对分布式账本技术重塑金融格局潜力的兴趣。到 2024 年，我们预计机构对加密货币的采用将大幅增加，特别是在亚太地区。

传统金融机构对数字货币表现出越来越浓厚的兴趣，这是由市场动态和技术进步推动的趋势。Ripple 亚太区副总裁兼董事总经理 Fiona Murray 预测，到 2024 年，机构对加密货币的采用将大幅增加。

这一预测尤为及时，因为传统金融机构目前对数字货币市场的兴趣日益浓厚，尤其是亚太地区。例如，新加坡星展银行成为为数不多的通过星展数字交易所（DDeX）为企业和机构投资者以及星展银行财富客户提供加密货币交易服务的亚洲银行之一。

尽管如此，重要的是要认识到加密货币在来年仍有很多东西需要证明。一些严重依赖数字货币的公司面临着相当大的挑战，而风险投资的兴趣也发生了转移。代币化的概念引起了人们的极大兴趣，它正在改变从房地产到公司股票等各个领域的交易和资产管理。

然而，这个领域的大部分仍在寻找需要解决的问题。尽管潜力显而易见，但数字货币和区块链技术的实际应用仍在不断涌现。2024 年该行业将如何发展并应对这些挑战还有待观察。

区块链和DLT应用热潮

区块链技术最初因比特币等加密货币而成为人们关注的焦点，现在正在对传统金融系统产生重大影响。区块链有望提高从支付交易到智能合约等各种应用程序的透明度、安全性和效率。

这种转变的一个显着指标是人们越来越偏好基于区块链技术的跨境支付解决方案，特别是在亚太地区。这一趋势标志着与传统支付方式的显着背离，表明人们对数字货币的安全性和效率的信心不断增强。

资料来源：新加坡金融管理局

包括新加坡和日本在内的亚太地区多个国家正在积极探索 Web3 数字资产和稳定币。新加坡央行宣布计划在明年试点发行和使用批发央行数字货币（CBDC）。该举措旨在促进实时跨境支付和结算，标志着支付的未来迈出了重要一步。

虽然批发 CBDC与满足日常交易的零售 CBDC 不同，但它们代表了数字货币领域的充满希望的演变。围绕 CBDC 构建的消费者电子商务应用程序向公众开放只是时间问题。

此外，许多亚太地区政府和中央银行正在积极探索 CBDC 和基于区块链的数字身份框架。2024 年，我们预计会看到更多实用的试点项目和用例，将数字货币和金融数据融入区块链，进一步推动这些技术在金融领域的采用和整合。

数字银行势头强劲

在消费者对更方便、更便捷的银行服务的需求的推动下，数字银行是亚洲有望大幅增长的领域。这些数字银行摆脱了传统银行遗留系统的负担，提供了更加敏捷和以客户为中心的方法。这种趋势在拥有大量无银行账户或银行服务不足人口的市场中尤其明显，例如印度尼西亚和菲律宾的数字银行，为他们提供了曾经遥不可及的金融服务。

这一金融科技趋势中令人感兴趣的发展之一是亚太地区数字银行在发达市场的成功。从历史上看，人们通常认为数字零售银行在新加坡或香港等市场取得重大进展的机会有限。然而，人们低估了生态系统的力量。

例如，新加坡信托银行利用隶属于 NTUC 家族的数百万个人来推动初始使用。当个人寻求折扣、金融服务和交易时，这个生态系统继续发挥着至关重要的作用。它说明了数字银行与现有社区之间的共生关系。

可持续发展是融资格局变化中的驱动力

亚太地区金融科技领域最显着的区域趋势之一是不断变化的初创企业融资环境。尽管到 2022 年风险资本投资显着激增，但现在的重点正在转向可持续性和长期进展，2023 年金融科技融资市场面临的挑战加剧了这一转变。预计这一趋势将到2024年，这一趋势将更加明显。

根据毕马威 H1'23 金融科技脉搏研究，亚太地区金融科技融资额从 2022 年上半年的 67 亿美元下降至 2023 年上半年的 51 亿美元。这与创纪录的 6 个月形成鲜明对比2022 年的融资规模凸显了行业内的动态变化。

尽管总体融资下降明显，但某些交易却脱颖而出。值得注意的是，中国消费金融服务公司重庆蚂蚁消费金融在 2023 年上半年筹集了 15 亿美元。然而，同期该地区的其他交易规模要小得多，亚太地区第二大的交易包括私募股权公司 Warburg Pincus 以 3.04 亿美元收购印度中小企业贷款公司Vistaar Finance，筹集 2.7 亿美元新加坡信贷服务公司Kredivo Holdings筹集了 2 亿美元，印度数字借贷平台 Creditbee 筹集了 2 亿美元。

作为近年来影响亚太地区最显着的金融科技趋势之一，向可持续性和长期增长的转变正在导致投资者变得更加敏锐。他们现在优先考虑拥有稳健商业模式和清晰盈利途径的初创企业。此外，投资者正在寻找具有区域甚至全球扩展潜力的公司。这一转变意味着人们放弃了以前不惜一切代价实现增长的心态，转向更加平衡的方法。

2024 年金融科技趋势展望

随着金融科技市场的竞争日益激烈，企业正在通过与互补企业的战略合作伙伴关系积极探索新的专业化和能力。这种趋势不仅限于金融科技公司。传统金融机构也认识到需要融入现代金融技术，以保持相关性并战略性地降低与广泛研发投资相关的风险。

因此，亚太地区金融科技观察人士预计，影响 2024 年格局的主要趋势将是人工智能和机器学习的日益普及、加密货币市场的复苏、区块链应用的激增、数字银行的增长以及向可持续发展的转变。这些趋势反映了该行业的动态本质，为金融行业的利益相关者提供了机遇和挑战。

未来的一年有望成为转型和适应的时期，最具创新性和韧性的参与者将蓬勃发展。随着人工智能和机器学习在重塑客户体验和安全方面发挥引领作用，数字货币探索未知领域，区块链在透明度方面开辟新途径，数字银行满足消费者的需求，亚太地区金融科技行业将迎来一个令人兴奋和充满活力的未来。